Статус индивидуального предпринимателя позволяет пользоваться программами кредитования как для юридических, так и для физических лиц. Какие из них выгоднее для бизнесмена, зависит от конкретного банка и его условий. В данной статье рассмотрены особенности и виды потребительских кредитов для ИП, а также их плюсы и минусы.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит представляет собой выдачу банком денежных средств на текущие нужды клиента под определенный процент.  Он может быть предоставлен не только индивидуальному предпринимателю, но и любому гражданину, нуждающемуся в заемных средствах. Клиент, получающий потребительский кредит, не обязан информировать кредитное учреждение о том, куда он собирается потратить полученные деньги, так как данный вид займа не носит целевого характера.

В зависимости от конкретной кредитной программы банка потребительский кредит может быть предоставлен под залог движимого или недвижимого имущества или без обеспечения. В последнем случае процентная ставка будет выше, так как банк таким образом страхует себя от невозврата долга.

Особенности потребительского кредита для ИП

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей:

• Цель кредита для предпринимателей — закупка оборудования, погашение текущих обязательств перед контрагентами, модернизация и технологические инновации в производстве, улучшение технологический процессов, расширение производства и любые другие текущие нужды;
• Требования к индивидуальному предпринимателю предъявляются более строгие, чем к физическому лицу. В частности, учитывается не только кредитная репутация и доход бизнесмена, но и показатели платежеспособности и ликвидности его бизнеса;
• Ставка по потребительскому кредиту существенно выше, чем по кредитам для бизнеса. Это объясняется тем, что индивидуальные предприниматели попадают в “группу риска” для банка;
• Заявка на потребительский кредит для ИП рассматривается дольше, чем на аналогичный заем для физического лица;
• Индивидуальные предприниматели могут получить кредит при условии, что их деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Даже, если предприниматель подает заявку на кредит для физических лиц, кредитное учреждение оценивает его, как юридическое лицо, и проверяет благонадежность бизнеса.

Виды потребительских кредитов для ИП

Существует 3 вида потребительских кредитов для индивидуальных предпринимателей:

• Кредит без залога и поручительства. Этот вид займа доступен предпринимателям, имеющим идеальную кредитную историю и высокие показатели платежеспособности. Банк тщательно проверяет отсутствие задолженности перед бюджетом, а также просроченной кредиторской задолженности. Сумма займа, которую банки готовы предоставить бизнесменам без залога и поручительства, обычно ограничена. Срок кредитования тоже, как правило, небольшой. Процентная ставка по потребительским кредитам для ИП без залога обычно устанавливается выше, чем для кредитов, по которым предоставляется обеспечение. Таким образом, данный вид кредитования привлекателен тем, что бизнесмен не рискует собственным имуществом, не привлекает к сделке третьих лиц и не собирает лишних справок. В финансовом же плане этот займ менее выгоден;
• Кредит с поручителем. В рамках этого вида кредитования индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение большей суммы займа на более длительный срок. Поручителем может выступать как физическое лицо, так и организация;
• Потребительский кредит с залогом. Предоставление обеспечения в счет полученного займа позволяет оформить кредит даже предпринимателю с не самой лучшей кредитной историей и отрицательными показателями деятельности бизнеса. При этом сумма займа может быть весьма внушительной, а процентная ставка ниже, чем для кредитов без залога.

Каждый из этих видов потребительских кредитов имеет свои плюсы и минусы. Выбор в пользу конкретной программы зависит от условий и требований выбранного банка.

Плюсы и минусы потребительского кредита для ИП

Потребительские кредиты для ИП имеют свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:

• Возможность потратить заемные средства на любые цели;
• Меньший пакет документов для одобрения заявки в сравнении с целевыми кредитами;
• Возможность получить денежные средства под залог движимого и недвижимого имущества даже лицам с отрицательной репутацией;
• Общая доступность и огромный выбор программ потребительского кредитования практически во всех банках.

К минусам потребительских кредитов для предпринимателей относится:

• Достаточно высокая процентная ставка;
• Ограниченный срок и сумма займа, особенно для кредитов без обеспечения;
• Необходимость предоставления залога для получения крупных сумм денег;
• Подготовка полного комплекта документов как на физическое лицо, так и на бизнес.

Индивидуальный предприниматель может подать заявку на кредит для физических лиц, однако оценивать его будут и как физическое, и как юридическое лицо.

Потребительский кредит для ИП на небольшую сумму может быть предоставлен без залога и поручительства. При необходимости оформить займ на крупную сумму, бизнесмен должен быть готов к предоставлению залога. О том, как взять потребительский кредит для ИП, каковы требования к заемщикам и условия банков, можно почитать здесь.